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产物概述


◆现在商业银行风险监测预警业务近况

因为遭到监测数据质量、局限和时效性的影响,存在监测信息滞后、监测尺度不浑、监测结果欠安等题目一向存在。

一是缺少事前展望才能,重要以预先预警为重要手腕;

二是以单一客户风险测控预警为主,缺少有用的组合监控预警;

三是监测预警主观性强,缺少同一的风险监测预警尺度;

四是以野生监测预警为主,监测事情疏散,缺少整合的监测预警信息系统。

◆ICredit · Alert产物特性

1)风险展望,应用大数据头脑,综合运用人工智能、机械进修等先进技术,展望将来1-3个月可能会发作风险的客户,进步风险辨认才能,提早接纳防范措施,从而削减丧失。

2)组合预警联合单一客戶预警,并贯串全部信贷流程,提拔银行信贷决议计划、风险管理才能。

3)凭据种种渠道得到的信息,对银行客户停止系统化及时、一连、静态天监测剖析,从而发明和鉴别相干风险信息,并发出响应的风险警示旌旗灯号。

4)凭据银行的风险计谋和偏好制订同一的预警旌旗灯号及尺度、接纳数据发掘功用和剖析要领,实时辨认、剖析、权衡客户或资产信用风险状态,并对潜伏风险合时采取措施,停止有用掌握和化解风险的历程。

5)实现对齐资产、齐客户、齐流程的掩盖的及时监测平台,实时发明和提醒风险隐患、跟踪核对措置状况,催促有关部门实时接纳掌握步伐,以确保高低联动、前背景联动,正确、敏捷天发明、通报和措置风险报警,终究实现正在齐止范围内逐渐竖立授疑业务风险及时监测、实时提醒、连续跟踪取革新的风险管理机制。


业务架构


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业务简介

数据层面:

•组合分析数据:包孕行业、区域、产物等组合限额、集中度相干数据信息

•单一客户数据:包孕基本信息、财政、征疑、信誉评级和存款业务信息等数据

•缓释东西数据:包孕抵质押物数据、包管公司数据、包管企业数据等

操纵层面:

•凭据风险展望模子,供应风险展望名单,实现事前风险提醒

•凭据预警模子、划定规矩及时对单一客户和组合风险停止监测,触发预警旌旗灯号

•预警排查认定流程

•预警跟踪消除流程

展现层面:

•供应客户预警公布名单

•供应预警客户措置跟踪台账

•支撑从区域、行业、产品组合层面多维预警统计分析

运用层面:

•管理层面:政策指点、资源管理、组合管理、压力测试、绩效管理等

•信贷流程:客户定位、产品设计、信誉评级、风险订价、授疑审批、贷后管理等


产物运用局限


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以组合预警为中央, 联合传统单一客戶预警, 并贯串全部信贷流程, 成为商业银行信用风险管理提拔的增进支柱

•经由过程清楚的风险偏好停止资源前瞻性设置,构成以政策主导的预警管理模式

•活期停止信贷组合分析,总行经由过程设置组合限额自上而下管理集中度风险

•接纳预警划定规矩取模子对单一客户停止同一的预警监测、跟踪事情

•接纳人工智能、机械进修,对客户风险停止事前提早展望


产物体系构成


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主要功能模块

客户风险展望

应用人工智能、机械进修等先辈科学技术,实现客户风险提早展望预警,提早接纳防范措施,从而削减丧失

客户风险监测

实现对单一客户、集团客户的关系网、包管圈、财政风险、抵质押物、信贷业务流程停止监测,制止果企业之间互保风险、联系关系企业履约风险、客户财政风险、履约风险、资金流向非常风险、反复授疑风险等

组合风险监测

凭据客户风险更改和资产质量风险更改状况,经由过程对行业/地区/产物多维度交织监测,提醒系统性风险。包孕行业风险预警、投放限额预警、存款质量迁移预警、集中度风险预警等

预警接口管理

支撑批量数据和及时数据接入,包孕内部数据如人行征信信息和本行的客户详细信息,从而构成同一客户视图,同时应用数据发掘等手艺实现客户(包孕集团客户)的风险辨认、风险器量和风险提醒等

预警模子管理

实现预警旌旗灯号管理、预警目标管理、划定规矩模块设置、预警触发点保护、和风险展望模子等功用

预警流程管理

接纳天真可设置的事情流程引擎,支撑流程扩大,包孕旌旗灯号搜集、旌旗灯号过滤及排查义务分发、风险排查、风险预警认定、预警认定公布、预警计划实行、消除等

统计分析

供应对客户风险预警的统计分析,支撑对行业、区域、产物等组合预警多维度停止统计分析,图表展现

系统管理

该模块实现机构管理、用户管理、权限管理、日记管理、字典管理等


平台运用展现


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                    预警旌旗灯号                                                                           措置跟踪


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                         风险展望名单                                                      统计分析



胜利案例


成都银行

大数据风险展望预警系统


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业务联系地点:北京市东城区和平里东街11号航星科技园5号楼2层 
业务联系电话:010-56753666 



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